Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

МК в Казахстане, 8 декабря 2015 г.

Система автострахования РК претерпевает сильные изменения

Сведена к минимуму вероятность мошенничества при ДТП

1406 просмотров

С 1 января 2016 года вступают в силу поправки в законодательство, регулирующие отношение между страховщиками и страхователями в процессе урегулирования при ДТП. Основная цель изменений – установление единого и четкого порядка оценки вреда при ДТП.

Недавно были внесены поправки в Закон РК «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств» в части определения страхового случая и размера причиненного вреда при ДТП (статья 22 Закона). Данной статьей закреплено обязательство страховщика самостоятельно проводить оценку размера вреда, причиненного имуществу при ДТП в соответствии с нормативно-правовым актом Национального Банка РК. Этими же поправками предусмотрена административная ответственность страховщика за нарушение процедуры оценки.

Напомним, что до принятия поправок оценка вреда происходила с обязательным участием независимого оценщика, получившего аккредитацию в Нацбанке. Страховым компаниям отводилась лишь роль «плательщика по счетам». По этой причине существовал скрытый конфликт интересов между страховыми компаниями и независимыми оценщиками. Дело в том, что имело место быть мошенничество со стороны недобросовестных оценщиков, когда по договоренности со страхователем сумма вреда необоснованно завышалась. Это приводило к необоснованному росту убытков страховых компаний, поскольку они платили больше, чем должны были платить в соответствии с законом. Кроме того это рождало неверные ожидания по выплатам со стороны клиентов страховых компаний.

По мнению экспертов, новые поправки дадут положительный импульс уже существующему порядку выплат – прямому урегулированию, поскольку будут исключены споры между страховыми компаниями по сумме страховой выплаты. Процесс прямого урегулирования убытков подразумевает, что пострадавший в ДТП автовладелец напрямую обращается в свою страховую компанию для возмещения вреда, а после страховой выплаты страховая компания пострадавшего урегулирует убыток со страховщиком виновника ДТП.

Ранее из-за отсутствия единой методики оценки вреда имуществу при ДТП возникали споры между страховщиками по сумме страховой выплаты и поэтому страховщики были не заинтересованы в реализации этого порядка выплат. Теперь прямое урегулирование будет бесконфликтным для страховщиков и удобным для страхователя в части значительного сокращения срока получения страховой выплаты.

«Основная цель законодательных изменений – установление единого и четкого порядка оценки вреда при ДТП, обращения потерпевших за страховой выплатой, а также законодательного закрепления прав и обязанностей страховщика и выгодоприобретателя при урегулировании страхового случая, - отмечает генеральный директор АСК Павел Завалко. - Данные изменения призваны ускорить сроки рассмотрения заявлений по страховым выплатам, а также будут способствовать повышению финансовой дисциплины страховщиков».

Если страхователь будет недоволен суммой оценки вреда, проведенной страховой компанией, то за ним сохраняется право опротестовать оценку в судебном порядке. Кроме того страхователь может воспользоваться инструментом досудебного урегулирования спора и обратиться к страховому омбудсману, который рассматривает споры на безвозмездной основе, что является хорошей альтернативой затратному судебному разбирательству.

«Хотя страховой омбудсман не участвует в процессе оценки вреда, он, являясь независимым лицом, выступает в роли медиатора между страхователем и страховой организацией в спорном процессе. Регламент работы омбудсмана дает ему право назначать экспертизу по конкретным вопросам у независимого оценщика, получать отчет и начать переговоры со страховой компанией о сумме вреда. Таким образом, прежде чем идти в суд и нести судебные и иные издержки, страхователь может обратиться к омбудсману и получить качественную консультацию относительно правильности расчета оценки ущерба», - говорит страховой омбудсман Андрей Копов.

При росте автомобилизации населения (рост количества автомашин в РК с 2007 по 2012 год составил 49%, на 1.09.2015 года автопарк легковых автомобилей в РК составляет – 4 889 928 единиц) динамика роста страховых премий по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств (ОС ГПО ВТС) ежегодно замедляется. Так рост премий в 2012-2013 году составил 10%, а в 2013-2014 году уже 7,7% и тенденция снижения темпов роста сбора страховых премий по ОС ГПО ВТС продолжается. Кроме того намечается значительный ежегодный рост расходов страховых компаний по страховым выплатам – на уровне не менее 24% в год за последние 3 года.

Убытки страховых компаний растут, и в немалой степени за счет удорожания импортных запасных частей и материалов, что в итоге может повлиять на финансовую устойчивость страховых организаций и способность исполнять свои обязательства по заключенным договорам обязательного страхования ГПО ВТС. Новые инициативы по внедрению упрощенного порядка примирения при ДТП (Европротокол) и онлайн продажам страховых полисов на ряду с неоспоримыми удобствами для страхователей могут стать причиной резкого роста убыточности страховщиков.

«АО «Фонд гарантирования страховых выплат» - на сегодня единственная организация в Казахстане, которая обеспечивает функцию гарантирования исполнения страховыми организациями своих обязательств по гарантируемым классам страхования в случае ликвидации. А потому Фонд заинтересован в сохранении приемлемого уровня убыточности по обязательным классам страхования. В связи с этим организация принимает участие в разработке и обсуждении инициатив с участием страхового рынка, которые направлены на снижение аквизиционных расходов страховых компаний и развитие технологий, которые этому способствуют,- говорит управляющий директор АО «Фонд гарантирования страховых выплат» Марина Шиповалова, - В частности Фонд поддерживает инициативы по ведению современным средств онлайн продаж страховых полисов через Интернет и ведение упрощенного порядка урегулирования ДТП – Европротокол, но для успешного функционирования этих проектов необходимо одновременное развитие соответствующей инфраструктуры, для того, чтобы новые технологии и удобства для страхователей не обернулись для страховщиков ростом убыточности.

Также она отметила, что важной составляющей новой инфраструктуры страхового рынка может и должен стать ФГСВ, на базе которого у страховщиков появится возможность реализовать клиентоориентированный и высококачественный страховой бизнес.

Кроме того, Ассоциация страховщиков предлагает пересмотреть подходы к финансовой нагрузке для виновников ДТП в зависимости от тяжести причиненного вреда в рамках системы бонус-малус, а также пересмотреть региональные коэффициенты при расчете суммы страховой премии по ОС ГПО ВТС для регионов, доля выплат в премиях по которым составляет уже более 50 процентов.

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация страховщиков Казахстана 83  Национальный Банк Республики Казахстан (Нацбанк РК) 184  Фонд гарантирования страховых выплат 53  Персоны: Завалко Павел Алексеевич  Копов Андрей Викторович  Шиповалова Марина Алексеевна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »